Miks krediidiaruanne on oluline

Sisu

• Miks krediidiaruanne on oluline
• Milleks kasutatakse krediidiaruannet
• Mida krediidiaruanne sisaldab
• Kuidas koostatakse krediidiaruanne
• Krediidi kontrollimine ja jälgimine

Miks krediidiaruanne on oluline

• Jaga
• Pin
• E-post

Teie krediidiaruanne kajastab teie praegust ja varasemat võlga ning ka maksete ajalugu. See on oluline, kuna see võib mõjutada teie elu nii paljusid osi, sealhulgas teie võimet üürida korterit, osta maja või autot, saada laenu ja isegi palgata teatud töökohti.

Milleks kasutatakse krediidiaruannet

Mitmed ettevõtted kontrollivad teie krediidiaruannet, et teha teie kohta otsuseid. Pangad kontrollivad seda enne krediitkaartide ja laenude, sealhulgas hüpoteeklaenude ja automaatlaenude kinnitamist. Üürileandjad vaatavad teie krediidiaruande üle ja otsustavad, kas teile üürida. Mõned tööandjad kontrollivad kandideerimisprotsessi raames isegi krediidiaruandeid.

Teie krediidiaruanne on ainus teabeallikas, mida kasutatakse teie krediidiskoori arvutamiseks - kolmekohaline number, mida laenuandjad kasutavad sageli laenu tagasi maksmise tõenäosuse kindlaksmääramiseks. (Nad võivad kasutada skoori teie krediidiaruande asemel või selle kõrval.) Kõrged krediidiskoorid näitavad üldiselt, et teil on krediidiraportis positiivset teavet, samas kui madalad krediidiskoorid näitavad negatiivse teabe olemasolu. Tavaliselt, mida kõrgem on teie skoor, seda tõenäolisemalt kinnitatakse teid laenu saamiseks.

Mida krediidiaruanne sisaldab

Teie krediidiaruanne sisaldab põhilist identifitseerimisteavet, nagu teie nimi, aadress ja töökoht. See sisaldab ka üksikasjalikku teavet teie võla, konto ajaloo, krediidipäringute ja mõne avaliku dokumendi kohta.

Krediidiaruandes võite näha oma nime kirjavigu või muud valet teavet. Selle põhjuseks võib olla aruandlusviga, kuid see võib olla ka identiteedivarguse märk. Seetõttu on mõistlik vigadest teada anda ja neist vaidlustada kohe, kui need tabate.

Mis puudutab teie konto ajalugu, näiteks krediitkaartide ja laenude kohta, sisaldab aruanne teavet, näiteks konto avamise kuupäeva, krediidilimiiti või laenusummat, teie konto saldot ja maksete ajalugu (sh hilinenud maksed). Pankrotid on loetletud ka teie krediidiaruande eraldi jaotises.

Krediidiaruanded sisaldavad ka loetelu ettevõtetest, kes on teie esitatud krediidiajalugu viimase kahe aasta jooksul kontrollinud kas teie esitatud avalduse tulemusena või kvalifitseeruvad teile sooduspakkumise saamiseks. Neid krediidikontrolle nimetatakse päringuteks.

Kuidas koostatakse krediidiaruanne

Krediidiaruandeid haldavad krediidibüroodena tuntud ettevõtted või krediidiaruandeagentuurid. Ameerika Ühendriikides on kolm suurt krediidibürood: Equifax, Experian ja TransUnion.

Võlausaldajad, kellega te äri ajate, on nõustunud saatma teie võlateave ühele või kõigile krediidibüroodele, kes seejärel värskendavad seda teavet teie krediidiaruandes. Enamikku teie krediitkaardi- ja laenukontodel olevat teavet värskendatakse igakuiselt teie krediidiaruandes, kuid see sõltub võlausaldajast.

Krediidibürood saavad teie krediidiaruande kohta teavet ka avalikest dokumentidest. See hõlmas varem tsiviilkohtuotsuseid, maksuvõlgasid ja muud, kuid alates 2017. aastast hõlmavad need teie krediidiaruandes ainult pankrotte.

Muud tüüpi ettevõtted, näiteks kommunaalettevõtted, ei värskenda teie krediidiaruannet tavaliselt teie igakuiste maksetega, kuid nad võivad teavitada krediidibürood, kui teil on maksete osas tõsiselt rikkumisi või kui teie kontod lähevad inkassosse. Näiteks teie kaabelarvet ei kaasata automaatselt teie krediidiaruandesse, kuid kui jääte oma maksetest maha rohkem kui kuus kuud, võib arve seal olla võlgade sissenõudmisel.

Tasumata raviarved võivad ilmuda ka teie krediidiaruandes, kui inkassofirma osaleb (tervishoiuasutused ei esita võlga otse krediidibüroodele). Meditsiiniteenuse pakkujad võivad teie konto inkassofirmale üle anda, kui selle tähtaeg saabub märkimisväärselt. Kõik kolm krediidibürood ootavad siiski kuus kuud, enne kui panevad teie krediidiajalukku meditsiinilise võla, et anda teile piisavalt aega vigade parandamiseks või probleemi lahendamiseks.

Krediidi kontrollimine ja jälgimine

Kuna teie krediidiaruanne mõjutab paljusid teie elu, on oluline, et vaataksite sellel olevat teavet regulaarselt üle, veendumaks, et see on täpne ja positiivne.

Ajakirja AnnualCreditReport.com kaudu saate tasuta küsida krediidiaruandeid kõigilt kolmelt suurelt büroodelt. (COVID-19 tõttu on need saadaval igal nädalal kuni aprillini 2021.) Samuti saate silma peal hoida oma krediidiskoori ja anda aru selliste ettevõtete tasuta tööriistade kaudu nagu Credit Karma ja Credit Sesame.

Peaksite kontrollima kõigi kolme suurema büroo krediidiaruannet vähemalt kord aastas, et selles loetletud teave oleks õige.Kui kahtlustate, et olete identiteedivarguse ohver, peaksite oma krediidiaruannet sagedamini jälgima. Samuti võite oma aruannet sagedamini kontrollida, kui proovite aktiivselt oma krediiti parandada või kui kavatsete peagi suurt laenu taotleda.

Kui näete oma krediidiaruandes vigu või kahtlast tegevust, on mõistlik neist teatada nii krediidibüroole kui ka ettevõttele, kes teavet teatas. Kui arvate, et vead on tingitud vargusest, saate neist teatada USA valitsuse identiteedivarguse veebisaidil IdentityTheft.gov.