Finantsnõustajate tüübid

Sisu

• Finantsnõustajad: head, halvad ja reguleerimata
• 8 tüüpi finantsnõustajaid
• Tasud
• Tasud
• Tasud
• Konto miinimum
• Konto miinimum
• Konto miinimum
• Edutamine
• Edutamine
• Edutamine
• Tasud
• Tasud
• Tasud
• Konto miinimum
• Konto miinimum
• Konto miinimum
• Edutamine
• Edutamine
• Edutamine

Paljud või kõik siin esiletoodud tooted on meie partneritelt, kes meile hüvitist maksavad. See võib mõjutada, millistest toodetest me kirjutame ning kus ja kuidas toode lehel kuvatakse. Kuid see ei mõjuta meie hinnanguid. Meie arvamused on meie endi omad. Siin on loetelu meie partneritest ja siit, kuidas me raha teenime. Sellel lehel esitatud investeerimisteave on mõeldud ainult hariduslikuks otstarbeks. NerdWallet ei paku nõustamis- ega vahendusteenuseid ega soovita ega soovita investoritel osta või müüa konkreetseid aktsiaid ega väärtpabereid.

Varahaldurid ja investeerimisjuhid, finantsplaneerijad ja finantstreenerid: piisab sellest, kui soovite oma raha õue matta. Kuid ärge pahandage. On neli lihtsat reeglit, mis aitavad teil välja selgitada, millist tüüpi finantsnõustajaid kasutada ja milliseid vältida.

Finantsnõustajad: head, halvad ja reguleerimata

USA väärtpaberite ja börsikomisjoni reeglites on öeldud, et kõik finantsprofessionaalid või -ettevõtted, kes tegelevad teistele nõu pakkumise või väärtpaberiaruannete väljastamise või hüvitise analüüsi väljaandmisega, on tehniliselt "investeerimisnõustaja" ja peavad registreeruma kas SECis või nende riigis sõltuvalt nõuniku hallatavast varast.

Kuid muud pealkirjad ja nõuandevormid on suures osas reguleerimata ning see paneb investori vastutuse teadmisele, mida otsida. Siin on mõned juhised:

Tiitlid ei pruugi midagi tähendada. Mõned kõige tavalisemad nõustajate kasutatavad tiitlid - sealhulgas termin "finantsnõustaja" - ei ole seotud konkreetsete volitustega. Ärge eeldage, et kellelgi, kes kasutab ametlikult kõlavat tiitlit, on konkreetne väljaõpe, volikiri või registreerimine.

Tea, millist nõu vajate. Nõuandjalt soovitud isikute tuvastamine võib teie jaoks sobiva sobivuse leidmiseks palju aidata. Näiteks kui vajate abi maksude osas, peaksite otsima nõustaja, kes on spetsialiseerunud maksutööle ja kellel on vastav sertifikaat. Kui soovite ainult investeeringute haldamist, võib kõige paremini sobida odav teenus nagu robo-nõustaja. (selle kohta, kuidas valida finantsnõustajat.)

Leidke ainult tasuline usaldusisik. Mõnel finantsnõustajal on usalduskohustus oma klientide ees, see tähendab, et nad on kohustatud tegutsema pigem oma kliendi kui enda huvides. Soovitame alati töötada litsentseeritud, registreeritud usaldusisikuga - eelistatavalt ainult tasuliste töötajatega, mis tähendab, et nõustajale maksate otse teie, mitte teatud investeerimis- või kindlustustoodete müümise vahendustasude kaudu.

Kutsu oma nõustajat. Sõltumata sellest, mis tiitli, nimetuse, sertifikaadi või litsentsi nõunik väidab omavat, peate looma nõustaja volitused ja kogemused. Enne kui nõustute temaga töötama, uurige alati nõustaja tausta. Oleme selle jaoks allikad lisanud.

Kas otsite nõustajat? Siit leiate teavet veebipõhiste finantsplaneerimise teenuste kohta, millel on juurdepääs ühisele kalanduspoliitikale või robo-nõustajatele.

8 tüüpi finantsnõustajaid

Allpool on toodud kõige levinumad finantsnõustajad ja nende tegevus.

1. Investeerimisnõustajad: kui "investeerimisnõustaja" on juriidiline termin, mida SEC kasutab finantsprofessionaali tähistamiseks, kes peab olema registreeritud, kasutatakse seda sageli ka ametinimetusena - ja see on sagedamini kirjutatud "nõustaja". Investeerimisnõustaja on isik või ettevõte, kellele makstakse palka klientidele investeerimisnõustamise eest. Investeerimisnõustajad saavad ka kliendi vara otse hallata. Nõustaja registreerimist saate kontrollida ja peaksite kontrollima Finantssektori reguleeriva asutuse FINRA kaudu BrokerCheck.

2. Maakler-vahendajad ja maaklerid: maakler-vahendaja on eraisik või ettevõte, mis ostab ja müüb selliseid väärtpabereid nagu aktsiad, võlakirjad ja investeerimisfondid. Maaklermaaklerid saavad osta ja müüa klientide nimel (sellisel juhul tegutsevad nad maaklerina), oma arvel (vahendajana) või mõlema nimel. Lisaks SEC-s registreerimisele on maaklerid ka tavaliselt FINRA liikmed.

Finantstooted, mida vahendaja-vahendaja esindaja saab müüa, sõltub nende litsentsidest. Näiteks 6. seeria eksami sooritanud maakler-vahendaja piirdub investeerimisfondide, muutuvate annuiteetide ja nendega seotud toodete müümisega. 7. seeria litsents võimaldab omanikul müüa täiendavaid väärtpabereid. BrokerChecki saab kasutada ka maaklerite kinnitamiseks.

3. Sertifitseeritud finantskavandaja: ühise kalanduspoliitika finantsnõustajad on vastanud ühise kalanduspoliitika nõukogu rangetele koolitus- ja kogemusnõuetele, sooritanud sertifitseerimiseksami ja vastanud kõrgetele eetikanõuetele. Ühisel kalanduspoliitikal on oma klientide ees usalduskohustus.

Finantsplaneerijad võivad pakkuda teenuseid, mis ei vaja reguleerimist, näiteks juhised võla tasumiseks, pensioniplaanide koostamiseks või eelarve koostamiseks, kuid mõned on ka investeerimisnõustajad. Pange tähele, et finantsnõustajad saavad kasutada pealkirja "finantskavandaja" ilma ühise kalanduspoliitika tähistust omamata. Kui otsite konkreetselt ühist kalanduspoliitikat, kontrollige kindlasti nende volitusi CFP juhatuselt.

Kui vajate finantsnõustajat, soovitab NerdWallet võimaluse korral töötada ühise kalanduspoliitikaga. Tutvuge parimate veebipõhiste finantsplaneerimise teenustega, mis sisaldavad allpool juurdepääsu CFP-dele.

4. Finantskonsultant: finantskonsultant on üldmõiste, mida saavad kasutada kõik. Kuid mõnel finantskonsultandil on nimetus prahitud finantskonsultandiks ehk ChFC. Prahitud finantskonsultandid on läbinud ühise kalanduspoliitika sarnaste haridusnõuete. ChFC-del on usalduskohustus ja nad peavad järgima American College'i eetikakoodeksit. ChFC volitusi saate kontrollida siin.

5. Finantstreener: finantstreenerid on sageli kõige algajale sõbralikumad finantsprofessionaalid. Finantstreenerid keskenduvad finantskirjaoskuse põhitõdedele, näiteks kuidas säästa raha või vähendada kulutusi. Finantstreenerid saavad aidata oma klientidel luua rikkust, mida investeerimisnõustaja aitab neil tulevikus hallata.

6. Portfelli-, investeerimis- ja varahaldurid: olenemata sellest, kas visiitkaardil on kirjas varahaldur, investeerimisjuht või portfellihaldur, teevad need spetsialistid täpselt nii, nagu see kõlab: Nad haldavad klientide investeerimisportfelle. Portfellihaldur või investeerimisjuht võib tegeleda rangelt kliendi investeerimisportfelliga, kuid võib pakkuda ka muid finantsplaneerimise teenuseid.

Kuigi on väga tõenäoline, et investeerimis- ja portfellihaldurid annavad investeerimisnõuandeid ja on seega registreeritud investeerimisnõustajatena, peaksite alati uuesti kontrollima, kas nad on seda teinud BrokerChecki kaudu.

7. Varandusnõustajad: Varahaldurid ja rikkusenõustajad töötavad tavaliselt väga jõukate klientidega ja pakuvad terviklikku finantsplaneerimise teenust ning investeerimisnõustamist. Varahaldurid ja nõustajad saavad sageli aidata oma kliente igas finantselu valdkonnas, sealhulgas teenused nagu kinnisvara planeerimine, maksuabi, heategevuslik annetamine ja isegi tervisekindlustus. Enamikul varandusnõustajatel on minimaalne investeering miljonitesse.

8. Robo-nõustaja: robo-nõustaja on odav automatiseeritud investeeringute haldamise teenus. Robo-nõustajad kasutavad arvutialgoritme teie eesmärkidest lähtuvalt investeerimisportfelli loomiseks ja haldamiseks - nii vähe kui 0,25% teie konto saldost aastas. Kui soovite lihtsalt abi oma investeeringute haldamisel, võib robo-nõustaja olla teie jaoks õige valik. Vaadake allpool robo-nõustajate populaarseimaid valikuid.