Keskmine ärilaenu intressimäär: mida tuleks teada intressikulude kohta

Sisu

• Kui suur on ettevõtluslaenu intressimäär?
• Kas väikeettevõtte laen on fikseeritud või muutuva intressiga?
• Kui palju on laenutasud?
• Kuidas võrrelda ärilaenu intresse
• Millised on praegused ettevõtluslaenu intressimäärad?

Paljud või kõik siin esiletoodud tooted on meie partneritelt, kes meile hüvitist maksavad. See võib mõjutada, millistest toodetest me kirjutame ning kus ja kuidas toode lehel kuvatakse. Kuid see ei mõjuta meie hinnanguid. Meie arvamused on meie endi omad. Siin on loetelu meie partneritest ja siit, kuidas me raha teenime.

Föderaalreservi viimaste andmete kohaselt on pankade keskmine ärilaenu intressimäär 2,58–7,16%. Kuid määrad sõltuvad paljudest teguritest - ja mõnel juhul võivad need tabada isegi kolmekohalist numbrit.

Väikeettevõtete laenukulude mõistmine võib aidata teil ettevõtte omanikuna valida parema variandi ja säästa raha. Siin on, mida peaksite teadma ettevõtluse laenude määrade ja tasude kohta.

Kui suur on ettevõtluslaenu intressimäär?

Ärilaenu intressimäär on sisuliselt see, kui palju laenuandja teilt rahastamise eest võtab. Madalate intressidega ärilaenude leidmiseks tehke ostud, sest teie pakutavaid intresse võivad mõjutada järgmised võimalused:

• Laenuandja. Panga väikeettevõtete laenud on tavaliselt madalaima intressimääraga, kuid tugeva kvalifikatsiooniga. Veebipõhistel laenuandjatel on nõutavad nõuded, kuid kulud kergemad

• Laenu tüüp. Laenuandjad pakuvad mitut tüüpi väikeettevõtete laene ja intressimäärad on tootest erinevad. Parim tehing on sageli laenud, mida toetab USA väikeettevõtete administratsioon. SBA laenumäärad jäävad vahemikku 5,50% kuni 8%.

• Teie rahaline olukord. Laenuandja vaatab sobivuskriteeriume, näiteks teie krediidiskoori, teie ettevõtluses veedetud aega ja äritulu. Kui tundub, et olete riskantne laenuvõtja, on teie pakutav intressimäär tõenäoliselt kõrgem.

• Teie tagatis. Laenuandjad võivad pakkuda teile paremat määra, kui tagate oma laenu äritagatise, näiteks varude või varaga. See vähendab laenuandja riski, kuna see võib arestida need varad maksmata.

Muud asjad, mis võivad mõjutada ärilaenude intressimäärasid, hõlmavad turutingimusi, laenatud kogusummat ja tagasimakseperioodi pikkust.

Kas väikeettevõtte laen on fikseeritud või muutuva intressiga?

Väikeettevõtte laen võib olla fikseeritud või muutuva intressiga. Fikseeritud intressimääraga laenu korral intressimäär ja kuumakse laenu kehtivusaja jooksul ei muutu, mis muudab tagasimaksmise eelarvestamise lihtsamaks.

Ühekordsed tähtajalised laenud on tavaliselt fikseeritud intressimääraga. Seda tüüpi laenud sobivad kõige paremini ühekordsete äriostude ja pikaajaliste finantseerimisvajaduste jaoks, näiteks suure ettevõtte laiendamise rahastamiseks, kinnisvara ostmiseks või võlgade refinantseerimiseks.

»

Muutuva intressimääraga laenu esialgne intressimäär võib olla madalam kui fikseeritud intressimääraga laen, kuid see intressimäär võib tõusta või langeda, kuna see on seotud turuga kõikuva alusindeksiga. See tähendab, et teie maksed võivad erineda, mis võib eelarvestamist karmistada.

Ärikrediidiliinil võib olla muutuv intressimäär. See võimaldab teil raha laenata ja pidevalt tagasi maksta, nagu krediitkaardiga. Seda tüüpi laenud sobivad paremini ettevõtete omanikele, kes ei vaja kindlat rahasummat, kuid vajavad hõlpsat juurdepääsu sularahale, olgu selleks siis hädaabirahad või lühiajaline käibekapital.

Kui palju on laenutasud?

Ärilaenutasud on sageli vältimatud ja võivad laenamist kallimaks muuta. Väikeettevõtete laenuandjad küsivad ettemaksude puhul erineva suurusega summasid - alates 0% kuni 10% laenusummast - sõltuvalt sellistest teguritest nagu teie laenu suurus, tagasimakseperioodi pikkus, krediidiskoor ja ärilaenu tüüp.

Väikeettevõtte laenu taotlemisel peaks teie laenuandja olema läbipaistev selle kohta, mida iga tasu katab, ja selgitama kõiki, millest te aru ei saa.

Siin on mõned tavalised tasud, mida väikeettevõtte laen võib sisaldada:

• Päritustasu. Uue laenu töötlemise eest küsitav ettemaks.

• Kindlustustasu. Tasud, mida koguvad kindlustusandjad, kes vaatavad üle ja kontrollivad teie esitatud dokumente, sealhulgas finantsaruandeid, isiklikke pangaväljavõtteid, krediidiaruandeid ja maksudeklaratsioone.

• Sulgemiskulud. Laenu teenindamisega seotud tasud, näiteks laenu pakkimise tasu, ärikinnisvara hindamine või ettevõtte hindamine.

• SBA laenutagatise tasu. SBA laenudele lisandub tavaliselt 0,25–3,75% garantiitasu, mis põhineb laenu suurusel. Nendest lõivudest loobutakse ajutiselt viimase koroonaviiruse leevendamise paketi osana.

Kuidas võrrelda ärilaenu intresse

Parim viis ettevõtluslaenu intressimäärade võrdlemiseks on aastane protsendimäär. See sisaldab lisaks intressimäärale ka eespool nimetatud laenutasusid.

Oletame näiteks, et teil on suurepärane krediit ja teil on luba saada 50 000 dollari suurune ärilaen viieaastase tähtajaga ja krediidi kulukuse määr on 15%. Selle laenu eest tasute igakuiselt 1190 dollarit ja maksate intresse kokku 21 370 dollarit.

Mis siis, kui ostate ringi ja leiate madalama intressimääraga laenu? 10% krediidi kulukuse aastaga langeks teie kuumakse 128 dollarit ja säästaksite 7629 dollarit kogu intressikulu vastavalt NerdWalleti ärilaenu kalkulaatorile.

Millised on praegused ettevõtluslaenu intressimäärad?