ARMi refinantseerimine: kas peaksite liikuma fikseeritud intressimääraga hüpoteegi juurde?

Sisu

• Kas minu ARM-i määr lähtub peagi?
• Kas ma tahan maksete stabiilsust?
• Kas ma kavatsen mõnda aega selles majas viibida?

Paljud või kõik siin esiletoodud tooted on meie partneritelt, kes meile hüvitist maksavad. See võib mõjutada, millistest toodetest me kirjutame ning kus ja kuidas toode lehel kuvatakse. Kuid see ei mõjuta meie hinnanguid. Meie arvamused on meie endi omad. Siin on loetelu meie partneritest ja siit, kuidas me raha teenime.

Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid või ARM-id on atraktiivsed, kuna pakuvad madalat fikseeritud intressimäära. Kuid nagu ütleb sõna "reguleeritav", ei kesta need määrad igavesti.

Kas peaksite ARM-i refinantseerima fikseeritud intressimääraga hüpoteekidele? Esitage endale järgmised küsimused.

Kui vastate ühele või mitmele jaatavale, võite olla valmis ARM-i refinantseerimiseks.

»

Kas minu ARM-i määr lähtub peagi?

ARM algab madala intressimääraga, mis on fikseeritud ettemääratud aja jooksul. Pärast kindla perioodi lõppu kohandub intressimäär perioodiliselt teie laenuandja määratud ARM-i määraga. Kui tihti seda juhtub, võib leida laenu nimest.

Näiteks 5/1 ARM-iga jääb teie kurss esimese viie aasta jooksul lukustatuks ja lähtestatakse seejärel igal aastal pärast seda. Kui ARM-i määr on iga-aastase lähtestamise korral kõrgem, võib teie hüpoteekmakse tõusta ja kui see on madalam, võib teie makse langeda.

Näpunäide: teie laenuandja peab teid teavitama oma uuest maksesummast kuni kaheksa kuud enne ARM-i määra esimest lähtestamist. Kasutage seda aega oma valikute kaalumiseks.

Kui ARM-i määr lähtestatakse, ei saa te midagi teha. Kui otsustate seda teha, võib teie kuumakse tulevikus kõikuda - potentsiaalselt drastiliselt. Kui uus makse ei sobi teie eelarvega, kaaluge ARM-i refinantseerimist.

Võite refinantseerida teise ARM-i või fikseeritud intressimääraga hüpoteegi. Ehkki teil on võimalik teise ARM-iga madalat intressimäära lukustada, võimaldab fikseeritud intressimääraga hüpoteegi refinantseerimine tulevikus vältida edasisi intressimäärade korrigeerimisi. Valige lihtsalt õige laenu pikkus.

Wells Fargo koduhüpoteekide konsultant Steve Garrett ütleb, et suurim viga, mille tarbijad teevad ARM-i fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude refinantseerimisel, on algamas 30-aastase kindla laenuga.

Kui olete maksnud ARM-i viis aastat, on mõttekam endale need viis aastat krediiti anda ja refinantseerida fikseeritud intressimääraga hüpoteek tähtajaga 25 aastat või vähem, ütleb ta.

»

Kas ma tahan maksete stabiilsust?

Kuigi ARM-idel on mõnikord ülemmäärad, mis piiravad teie hüpoteegi intressimäära ja makse iga korrigeerimisega muutumist, ei pruugi ebakindlus teile meeldida.

Fikseeritud intressimääraga hüpoteegi ARM-i refinantseerimine võib teie tuleviku eelarvestamist hõlbustada. Ehkki fikseeritud intressimääraga laenude intressimäärad on tavaliselt suuremad kui sissejuhataval perioodil reguleeritava intressimääraga laenude puhul, annab fikseeritud intressimääraga refinantseerimine kindla prognoositava kuumakse turvalisuse.

Kas ma kavatsen mõnda aega selles majas viibida?

Kui kavatsete oma praeguses kodus pikemat aega elada, on Garretti sõnul sageli hea mõte ARM-i refinantseerimine fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenule. Siiski rõhutab ta, et refinantseerimine pole kõigi jaoks õige samm, eriti kui plaanite oma kodus elada vaid paar aastat.

Refinantseerimise sulgemiskulud võivad moodustada kuni 5% teie tasumata põhiosast. Need kulud võivad sisaldada allahindluspunkte, algatamistasusid ja ettemaksu trahve ning võivad kindlasti kokku tulla.

Garrett soovitab veenduda, et hüvitaksite sulgemiskulud 36 kuu jooksul pärast ARM-i refinantseerimist fikseeritud intressimääraga hüpoteegiks.

Kas pole kindel, kas ARM-i refinantseerimine on teie jaoks mõistlik? Krimpsutage numbreid meie refinantseerimiskalkulaatoriga.