Juhend professionaalsetele nimetustele kolledži planeerimistööstuses

Sisu

• Sertifitseeritud finantskavandaja (CFP)
• Sertifitseeritud kolledži planeerimisspetsialist (CCPS)
• Börsimaakler või registreeritud esindaja
• Atesteeritud raamatupidaja (CPA)
• Professionaalne FAFSA ettevalmistaja
• Stipendium või finantsabi ekspert
• Muud nimetused

Isegi vanemate jaoks, kellel on kolledži erinevate hoiukontode kohta häid teadmisi, võib teie plaanide elluviimine tunduda endiselt tohutu. Usaldusväärse spetsialisti palkamine võib võtta suure surve maha vanematelt, kes juba korraldavad kiiret elu.

Kuid professionaali valimine võib tunduda sama hirmutav ja segane ülesanne. On palju inimesi, kes väidavad end asjatundjatena, kellest paljudel on oma nime järel ametliku kõlaga tähised. Samuti on palju õuduslugusid, kuidas vanemad saavad sadade või tuhandete dollarite eest petta professionaalide poolt, kes ei esinenud reklaamitud viisil.

Siit leiate mõningaid usaldusväärsemaid nimetusi, mida võiksite kaaluda, kui abi otsite.

Sertifitseeritud finantskavandaja (CFP)

Ühise kalanduspoliitika nimetus on finantsplaneerimise valdkonnas võib-olla kõige enam tunnustatud nimetus ja seda põhjusega. Sertifitseeritud finantsplaneerijaks saamiseks peab isikul olema bakalaureusekraad, läbima 18–24 kuud õppetööd ja sooritama range litsentsimise eksami.

Lisaks reageerib ühise kalanduspoliitika standardnõukogu aktiivselt litsentsisaajate kohta esitatud kaebustele. Pole haruldane, et juhatus tühistab nende isikute litsentsid, kes tegutsevad allpool aktsepteeritud kutsestandardeid.

Kuigi ühisel kalanduspoliitikal on ulatuslik koolitus finantsplaneerimise ja investeerimisprotsessi alal, ei saa nad ammendavat koolituskoolituse koolitust. Seega on kõige parem kaaluda ühise kalanduspoliitika määramist kolledži planeerimise spetsialisti miinimumstandardiks. Ideaalis on nii, et kui otsustate palgata ühise kalanduspoliitika, on tal täiendavad volitused või laialdane kogemus kolledži planeerimisel töötamisel.

Vähem tuntud nimed, mida võib pidada üsna samaväärseks ühise kalanduspoliitika nimetusega, on Chartered Financial Consultant (ChFC) ja Personal Financial Specialist (PFS).

Hea koht ühise kalanduspoliitika otsimiseks on kataloog CFP Boards of Standards või pöörduge kohaliku finantskavanduse liidu poole.

Sertifitseeritud kolledži planeerimisspetsialist (CCPS)

Kuigi pealkiri ise kõlab üsna muljetavaldavalt ja kasulikuna, võib nende inimeste tegelik taust ja koolitus olla väga erinev. Vastavalt NICCP veebisaidile litsentsi saamiseks peab nõustajal olema ainult „mis tahes tüüpi finantslitsents”.

Kuna paljud vastuvõetavad finantslitsentsid ei vaja isegi kõrgkooli kraadi, on soovitatav kasutada selle määrusega nõustajat ainult siis, kui neil on ulatuslikum väljaõpe ja volitused. Kui neil on see tähis ja nad ei ole litsentseeritud maakler või investeerimisnõustaja, ei tohiks nad juriidiliselt teile investeerimisnõu anda.

Kui soovite leida CCPS-i volitustega spetsialisti, võite külastada National Institute of Certified College Planners'i veebisaiti.

Börsimaakler või registreeritud esindaja

Registreeritud esindaja, rohkem tuntud kui börsimaakler, on investeerimisspetsialist, kes töötab Wall Streeti maaklerfirmas nagu Merrill Lynch. Börsimaakleriks saamiseks on vaja sooritada üsna keeruline eksam, mida tuntakse seeria 7 nime all ja mis hõlmab peamiselt investeerimispõhimõtteid.

Börsimaaklerid on oma võimete ja fookuse poolest väga erinevad ning neil võib olla vähe või üldse mitte koolitust finantsplaneerimise alal. See tähendab, et seal on nii börsimaaklerid, kes aitavad teil ülikoolide planeerimisel ja säästmisel, kui ka need, kellel on väga vähe kogemusi.

Kuna valdav enamus börsimaakleritest töötab vahendustasu alusel, on teie vajaduste ja sissetuleku vahel loomulik huvide konflikt. Sageli teenib börsimaakler raha ainult siis, kui investeerite nendega, mis võib pimestada nende võimet erapooletut nõu anda. Lisaks piiravad paljude börsimaaklerite investeerimissoovitusi nende ettevõtete suhted teiste investeerimisfirmadega.

Näiteks võib Wall Streeti suurettevõttel olla kokkuleppeid ainult osa ettevõtetega, kes pakuvad jaotise 529 plaane. Seega võib börsimaakleri soovitus põhineda pigem sellel, mida nad saavad teile oma ettevõtte kaudu pakkuda, kui sellele, mis on teie jaoks parim.

Üldiselt on parim viis börsimaakler leida teistelt sõpradelt või professionaalidelt, keda usaldate. Kui olete selle piiritlenud mõne võimaliku kandidaadini, saate riikliku väärtpaberimüüjate assotsiatsiooni veebisaidil teha lühendatud taustakontrolli.

Atesteeritud raamatupidaja (CPA)

Kuigi enamik atesteeritud riigiraamatupidajatest ei anna konkreetset investeerimisnõu, on nad teie ülikooliga seotud maksusoodustuste maksimeerimisel hindamatud. Paljudel asjadel, nagu lootuse stipendium ja elukestev õpikrediit, samuti jaotis 529 ja hariduse IRA tagasivõtmine, on keerulised maksureeglid.

Isegi kui kasutate juba kolledži investeeringute haldamisel usaldusväärset ühist kalanduspoliitikat või registreeritud esindajat, on neil isikutel seadusega tavaliselt keelatud teile maksunõu anda. CPA kasutamine koos nende teiste spetsialistidega aitab teil maksuvabastused ja krediidid maksimeerida.

Registreeritud esindaja (EA) tähis on maksude ettevalmistamise maailmas vähem tuntud, kuid samaväärne nimetus.

Professionaalne FAFSA ettevalmistaja

Inimeste FAFSA vormi täitmise aitamise eest palka saamiseks pole vaja üht nimetust. Praktiliselt igaüks saab end laiendada professionaalse FAFSA ettevalmistajana, mis on natuke hirmutav.

Kui tunnete tõesti, et vajate abi FAFSA vormi täitmisel (juhised on vormi veebipõhisel täitmisel väga selged), kaaluge abi palumist oma maksude koostajalt või finantsplaneerijalt.

Stipendium või finantsabi ekspert

Jällegi on see üks valdkondi, kus pole vaja määramist, et end eksperdiks nimetada. Loomulikult on tohutute stipendiumide ja mahlaste finantsabipakettide lubadustele tuginedes palju petuskeeme.

Föderaalsetes ja riigiabiprogrammides osalemiseks ei pea te tasulist spetsialisti. Tegelikult aitab teie valitud kolledži finantsabibüroo neid täpseid ülesandeid täita.

See ei tähenda, et seal pole spetsialiste, kes tunneksid stipendiumimaailma nagu oma käsi. Kui leiate tõepoolest ühe neist spetsialistidest ja teil on üliõpilane, kes võib kvalifitseeruda ebaselgematele stipendiumidele, võib see olla suurepärane inimene teie nurgas.

Nendest spetsialistidest ühe valimisel on parimaks meetodiks kindel soovitaja, kes on neid juba kasutanud. Küsige teistelt vanematelt ja finantsspetsialistidelt, kas nad on töötanud kellegagi, kes on teie usaldust väärt.

Muud nimetused

Investeerimis- ja planeerimistööstus on täis vähem tunnustatud nimetusi, mida uute klientide ligimeelitamiseks sageli valesti esitatakse. Kuigi ükski neist nimetustest pole halb, tuleks neid pidada kolledži planeerimise spetsialisti boonusmärkideks. Need nimetused hõlmavad MBA, CLU, CIMA, CFA ja mis tahes tüüpi kindlustuslitsentse.

Lisaks peate olema teadlik suuremate investeerimisühingute loodud nimetustest, mis antakse ainult nende töötajatele. Nimetused kui jaotise 529 plaanispetsialist võisid nõuda inimeselt ainult päevase klassi läbimist ja on sama palju turundustrikk kui tõeline volikiri.