Kuidas vaadata üle kindlustuspoliis

Sisu

• Elukindlustuse poliitika ülevaade
• Pikaajalise hoolduse kindlustuspoliisi ülevaade
• Ravikindlustuse poliitika ülevaade
• Puudekindlustuse ülevaade
• Varakindlustuse ülevaade

Oluline on kindlustuspoliis perioodiliselt üle vaadata. Liigagi sageli paneme kindlustuspoliisid failisahtlisse kõrvale ja unustame, et mõnda nendes olevat eset tuleb aeg-ajalt värskendada.

Lihtsaim viis kindlustuspoliiside korraldamiseks ja ülevaatamiseks on luua igale poliisile ühe lehekülje pikkune poliitika kokkuvõte. Enamik kindlustuspoliise sisaldab kindlustuslepingu ees lehte, mida nimetatakse "deklaratsioonide leheks" või "poliisi kokkuvõtteks". See sisaldab enamikku teavet, mida soovite üle vaadata.

Samuti saate oma poliitika kokkuvõtte malli luua paberipadil, Wordi dokumendis või Exceli failis. Kirjutades asjakohase teabe oma malli, aitab see seda mõista ja meelde jätta.

Mõlemal juhul vaadake allpool toodud põhitõdesid:

• Poliisi tüüp - Kas tervisekindlustus, elukindlustus, pikaajalise hoolduse kindlustus, invaliidsuskindlustus, vara- ja õnnetusjuhtumikindlustus või autokindlustus? Kui vaatate üle või võtate kokku elukindlustuse poliisi, täpsustage, mis tüüpi elukindlustus see on: tähtajaline elu, kogu elu, universaalne elu või muutuv eluiga.
• Kindlustuse vedaja - Kes on kindlustusselts, kes kindlustuse annab? Jälgige klienditeeninduse numbrit, millele saate helistada, või kindlustusagendi kontaktandmeid.
• Politsei number - Kindlustuspoliisi kohta helistades ja küsimusi tehes vajate alati oma kindlustusnumbrit.
• Väljaandmise kuupäev - Oluline on teada kindlustuse väljaandmise kuupäev, eriti kui tegemist on elukindlustusega, kuna tähtajalisel kindlustusel on aegumiskuupäev ja alalisel kindlustusel on tagastustasu, mida võidakse rakendada, kui tühistate poliisi esimese viie kuni kahekümne jooksul aastat.
• Vaja on lisatasu - Jälgige alati maksetavat lisatasu ja selle maksmise sagedust. Kogu elukindlustuse poliisi korral võiks poliis olla maksis ära. Sellisel juhul kirjutaksite poliisi kokkuvõtte koostamisel teksti "Praegu ei ole vaja kindlustusmakseid, kuna preemiaid maksavad poliisi sees olevad dividendid". Muude kindlustusliikide puhul võiksite välja tuua näiteks „preemia 225 dollarit kuus, mis makstakse arvelduskontolt automaatselt maha.”
• Kindlustatu - kellele hüvitised kehtivad; teie, teie abikaasa või ülalpeetav laps?
• Saaja - Kes on elukindlustuse saaja? Kui see on endine abikaasa või enne abiellumist määratud soodustatud isik, pöörduge kindlustusfirma poole abisaaja vormi muutmine teabe värskendamiseks. Tahe või usaldus mitte hoolitse selle eest. Peate täitma õige vormi ja saatma selle tagasi kindlustusseltsile.

Kui põhitõed on all, peate tutvuma poliitika üksikasjadega, et saaksite aru, kuidas eelised toimivad ja milliseid piiranguid võidakse rakendada. Üksikasjade vaatamine võib aidata teil tuvastada piirkondi, kus teil võib olla dubleeritud, liiga suur katvus või alad, kus olete ala kindlustatud.

Põhjaliku kindlustuskontrolli läbiviimiseks helistage oma agendile või määrake temaga kohtumine ja paluge neil tutvustada teie poliisi kõiki funktsioone, selgitades, millal see kehtib, kuidas kvalifitseerute ja kui palju te selle eest maksate. Allpool on lühike ülevaade üksikasjadest, mida soovite iga teie kindlustusliigi kohta üle vaadata.

Elukindlustuse poliitika ülevaade

Elukindlustuse puhul jälgige kogu surmahüvitist ja kõiki täiendavaid sõitjaid, näiteks puude korral lisatasust loobumist või surmahüvitise saamise võimalust varakult, kui diagnoositakse surmav haigus. Kui teil on terminipoliitika, lisage kalendrisse meeldetuletus, mille järgi poliitika aegub. Peate sel ajal hindama võimalusi ja nägema, kas vajate ikkagi elukindlustuse kaitset.

Lisaks, kui teie poliisil on rahaline väärtus, jälgige selles olevate investeeringute tootlust ja helistage kindlustusseltsile, et taotleda nn kehtivat illustratsiooni. Jõus olev illustratsioon prognoosib, kuidas poliitika peaks toimima kogu ülejäänud elu. Kui poliis on hästi toiminud ja eeldatavasti jätkab ka seda, võite kindlustusmaksetest loobuda. Kui poliis ei ole hästi toiminud, peate selle kehtivuse säilitamiseks maksma suuremaid kindlustusmakseid. Poliitikate korrapärane ülevaatamine aitab teil neid tulevasi muudatusi ette näha.

Pikaajalise hoolduse kindlustuspoliisi ülevaade

Pikaajalise hoolduskindlustuse puhul peaksite teadma hüvitist päevas ja selle kestust. Näiteks võib teie poliitika maksta 100 dollarit päevas kuni 500 päeva eest juhul, kui teil on õigus saada pikaajalise hoolduse hüvitisi. Samuti peaksite teadma, kas teie poliitika hõlmab koduteenuseid või ainult abistatavas elukohas pakutavaid teenuseid. Hüvitiste saamiseks vajavad enamik põhimõtteid, et vajate igapäevaelu kuuest tegevusest kahel abi ja teil on teatud tüüpi ooteaeg, näiteks 90 päeva või 120 päeva. Mida pikem on ooteaeg, seda rohkem soovite oma vahendeid eraldada, et saaksite maksta taskust, kui tekib lühiajalise hoolduse vajadus.

Ravikindlustuse poliitika ülevaade

Ravikindlustuse puhul veenduge, et teaksite omaosalust ja maksimaalseid taskusse minevaid kulusid. Näiteks kui poliisil on 3000 dollari suurune omavastutus ja maksimaalne 6000 dollari suurune oma taskukohane kulu, soovite, et hädaolukorra fondis või tervise säästukontol oleks 9 000 dollarit selleks otstarbeks kasutada. Samuti peaksite teadma üksikasju, näiteks: „poliis maksab 80% kaetud teenustest pärast seda, kui teen 50-dollarise omaosaluse”.

Puudekindlustuse ülevaade

Puudekindlustuse puhul soovite teada igakuist hüvitist, mis makstakse, kui kaua see teile maksaks ja kuidas kindlustusfirma puude määratleb. Poliitika, mis maksab ainult siis, kui kaotate käe ja jala, pole enamiku inimeste jaoks eriti kasulik. Paljud puuded pole seda laadi.

Spetsialistid soovivad poliitikat, mis kaitseb nende võimet töötada konkreetse karjääri jooksul. Näiteks vajab kirurg kõiki kümmet sõrme; kui nad saaksid vigastada ja kaotaksid sõrme kasutamise, võib-olla on palju töökohti, mida nad võiksid veel teha, kuid nende jaoks parim puuetega inimeste poliitika pakub vähemalt teatud aja jooksul hüvitist, sest nad ei saa enam täita kirurgia.

Varakindlustuse ülevaade

Vara- ja õnnetusjuhtumikindlustuse puhul vaadake oma kogu kindlustuskatet võrreldes teie omandiga ja oma netoväärtusega. Teie netoväärtuse kasvades peaks suurenema ka teie kindlustuskaitse summa. Kui keegi peaks teie kinnistul vigastama ja teid kohtusse kaevama, kas teie katvus püsiks? See aitab teada, millised esemed on katvuse alt välja jäetud. Parim on see üle vaadata oma kindlustusagendiga ja vajadusel reguleerida katvust. Kui ajate oma kodust äri välja, teavitage sellest kindlasti oma agenti. Jah, võib olla vaja täiendavat kindlustust, kuid parem on maksta väike lisatasu, et asjad oleksid kaetud, kui kogeda hävitavat katmata kahjumit.

Poliitikate ülevaatamine pole põnev, kuid see on osa usaldusväärsest pikaajalisest finantsplaneerimise protsessist.