Kuidas ja kus IRA avada

Sisu

• 1. Otsustage, kui palju abi soovite
• Tasud
• Tasud
• Tasud
• Konto miinimum
• Konto miinimum
• Konto miinimum
• Edutamine
• Edutamine
• Edutamine
• 2. Valige IRA avamise koht
• Käepäraste investorite jaoks…
• Praktiliste investorite jaoks…
• 3. Avage konto
• 4. Rahastage oma kontot ja
• Kas veerete üle 401 (k)?
• Kas rahastate oma pangast või maaklerist?
• Kuidas peaksite oma investeeringuid valima?
• Kas teil on veel küsimusi IRA avamise kohta? Meil on vastuseid

Paljud või kõik siin esiletoodud tooted on meie partneritelt, kes meile hüvitist maksavad. See võib mõjutada, millistest toodetest me kirjutame ning kus ja kuidas toode lehel kuvatakse. Kuid see ei mõjuta meie hinnanguid. Meie arvamused on meie endi omad. Siin on loetelu meie partneritest ja siit, kuidas me raha teenime. Sellel lehel esitatud investeerimisteave on mõeldud ainult hariduslikuks otstarbeks. NerdWallet ei paku nõustamis- ega vahendusteenuseid ega soovita ega soovita investoritel osta või müüa konkreetseid aktsiaid ega väärtpabereid.

IRA-d on olulised vahendid pensioniks säästmiseks ja IRA avamine on lihtne. IRA avamiseks toimige järgmiselt.

IRA käivitamiseks on neli peamist sammu:

1. Otsustage, kui palju abi soovite: mis tüüpi investor te olete - kas käed külge või ära?

2. Valige IRA avamise koht: teie valik peaks olema kooskõlas teie ülaltoodud investoritüübiga.

3. Ava konto: see võtab vaid paar minutit.

4. Rahastage kontot ja: kui lähete maakleriga, otsige odavaid investeerimisfonde ja ETF-e. Kui valite robonõustaja, valivad nad teile investeeringud. (Pangad pakuvad ka IRA-sid, kuid need on seotud pigem raha säästmisega kui raha kasvatamisega. Pikaajalise eesmärgi, näiteks pensionile jäämise jaoks on kõige mõttekam investeerida maakleri või robonõustaja juurde.)

Nende sammude kohta leiate lisateavet.

1. Otsustage, kui palju abi soovite

Milline investor sa oled - kas käed külge või ära? Teie vastus aitab otsustada, kas peaksite Interneti-maakleri või robonõustajaga IRA üles seadma.

• Kui soovite oma investeeringuid valida ja hallata, vajate veebimaaklerit. Siin avate konto ja ostate ja müüte investeeringuid aja jooksul ise. Anname allpool mõned näpunäited maakleri valimiseks.

  
  

• Kui soovite oma investeeringute haldamiseks automatiseeritud viisi, kaaluge robo-nõustajat. Robo-nõustaja valib odavad fondid ja tasakaalustab teie portfelli, hoides seda kooskõlas teie investeerimiseelistuste ja ajakavaga - murdosa inimese finantsnõustaja palkamise kuludest. Jätkake lisateavet selle kohta, mida robo-nõustajalt otsida.

2. Valige IRA avamise koht

Kui olete oma investeerimisstiili tuvastanud, valib järgmine samm teie eelistusele vastava pakkuja. Tundide pikkuste uuringute põhjal oleme allpool välja toonud mõned meie parimad valikud. (Või võite minna otse meie parimate IRA pakkujate loendisse.)

Käepäraste investorite jaoks…

Robonõustajad on suurepärased neile, kes investeerimisotsuste pärast piinlevad. Otsige madalat haldustasu - tavaliselt 0,40% või vähem - ja teie vajadustele vastavaid teenuseid. Automaatne tasakaalustamine ja portfelli jaotamine on tavaliselt standardsed, kuid teised - näiteks juurdepääs inimeste finantsnõustajatele - võivad teenusepakkujatelt erineda.

Praktiliste investorite jaoks…

Otsige maaklerit, kellel on madalad kontotasud või väikesed komisjonitasud; pakub laia valikut tehinguta ja investeerimisfondideta börsil kaubeldavaid fonde; ning pakub tugevat klienditoetust ja koolitusressursse, eriti kui olete uus investor.

Pöörake tähelepanu ka konto miinimumidele ja investeeringute miinimumidele. Mõni investeerimisfond võib nõuda vähemalt 1000 dollari suurust investeeringut. ETF-e saab osta aktsia kaudu, mis muudab nende sisenemise odavamaks, eriti kui valite vahendustasuta fondi.

»Parimate IRA kontode saamiseks vaadake kõiki meie populaarseimaid valikuid

3. Avage konto

Tegelikud sammud varieeruvad teenusepakkujalt veidi, kuid IRA avamine on üsna lihtne. Üldiselt suundute teenusepakkuja veebisaidile, valite avatava IRA tüübi (Roth või traditsiooniline) ja sisestage mõned isiklikud andmed, nagu teie sotsiaalkindlustuse number, sünniaeg, kontaktandmed ja tööhõiveteave.

4. Rahastage oma kontot ja

Kui olete otsustanud, kus oma konto avada, peate valima, kuidas soovite seda rahastada. Tavaliselt saate seda teha pangakontolt raha ülekandmisega, teise ettevõtte olemasolevate IRA varade ülekandmisega oma uuele kontole või 401 (k) ülekandmisega.

Kas veerete üle 401 (k)?

Kui teil on vanalt töökohalt 401 (k), saate need rahalised vahendid paigutada oma uue tööandja pensioniplaani või IRA-sse. Paljude inimeste jaoks on IRA-le üleminek parim valik, arvestades, et IRA-del on tavaliselt laiem investeerimisvalik ja madalamad tasud kui paljudel 401 (k) s.

IRA teenusepakkuja aitab teil seda teha - paljudel on töötajad "üle mineku spetsialistide" juures, kuid põhitõed on lihtsad: võtate ühendust oma endise tööandja plaani administraatoriga ja täidate mõned vormid ning nad saadavad teie konto saldo (tšeki või rahaliste vahendite kaudu) oma uuele teenusepakkujale.

Kas rahastate oma pangast või maaklerist?

Teil on vaja oma konto numbrit ja marsruudi numbrit. Kui alles alustate, võib olla kasulik seadistada automaatne ülekanne. Pidage lihtsalt meeles, et IRA-de aastase sissemakse piirmäär on 2020. ja 2021. aastal 6000 dollarit (7 000 dollarit, kui vanus on 50 aastat või rohkem).

Need limiidid hõlmavad mitut kontot, nii et kui teil on nii Rothi kui ka traditsiooniline konto, peate oma panuste summa olema maksimaalselt või alla selle.

Kuidas peaksite oma investeeringuid valima?

Kui otsustate oma IRA jaoks kasutada robonõustajat, ei pea te tegelikult oma investeeringuid valima. Teie robonõunik küsib teilt teie eesmärke ja eelistusi ning valib nendega sobivad investeeringud ja isegi kohandavad neid investeeringuid aja jooksul. See on kõik; sa oled valmis.

Kui lähete veebimaakleriga praktilist teed, kaaluge portfelli loomist odavate indeksfondide ja ETFide hulgast. See lähenemisviis hõlbustab portfelli piisava hajutamise tagamist (mis vähendab investeerimisriske) ja aitab maksta teie makstavaid tasusid.

Seda teemat saate lähemalt uurida meie artiklist IRA investeerimise kohta.

Kas teil on veel küsimusi IRA avamise kohta? Meil on vastuseid

Paljud maaklerid pakuvad konkurentsivõimelisi IRA-sid. NerdWalleti parimate IRA kontode analüüs võib aidata teie otsingut kitsendada ja keskenduda teile kõige olulisematele funktsioonidele.

Jah, paljud pangad pakuvad IRA kontosid. Kuid panga IRA puhul suunatakse teie raha tavaliselt ühte säästuhoiusetüüpi, näiteks hoiusesertifikaati, mis pakub palju madalamat tootlust kui näiteks aktsia- ja võlakirjaportfell. Sellise pikaajalise eesmärgi nimel nagu pensionile jäämine - kui teil on aega lasta oma kontol turu langusest välja sõita - on mõttekas investeerida kasvu nimel. Sellepärast ei hõlma me panku parimate IRA-kontode jaoks.

Igaüks saab avada traditsioonilise IRA, kuid kui teie (või teie abikaasa, kui olete abielus) panustate tööl pensioniplaani, on sissetulekupiirangud, mis võivad piirata teie võimalust IRA sissemakse maha arvata.

Siin on traditsioonilised IRA sissetulekupiirangud aastatel 2020 ja 2021 - neid traditsioonilisi IRA tulupiiranguid kohaldatakse ainult siis, kui teil (või teie abikaasal) on tööl vanaduspensionikonto:

Roth IRA-ga ei saa te kunagi oma sissemakseid maha arvata - teie raha läheb maksude järgselt -, kuid on sissetulekupiirangud, mis piiravad seda, kes saavad Rothi panustada.

Siin on Roth IRA sissetulekupiirangud aastatel 2020 ja 2021:

IRS ei nõua IRA avamiseks minimaalset summat. Mõned teenusepakkujad nõuavad siiski konto miinimume, nii et kui teil on investeerimiseks ainult väike summa, leidke madala või 0 dollarise miinimumiga pakkuja. Samuti on mõnede investeerimisfondide miinimummäär 1000 dollarit või rohkem, nii et peate oma investeeringute valimisel sellega arvestama. Kuid paljudel investeeringutel pole konto miinimumi või see on madal. Kui teil on kitsas eelarve, keskenduge neile.

Tavaliselt ei ole avamistasu, kuigi on mõned potentsiaalsed kulud. Mõned maaklerid ja robonõustajad nõuavad konto avamiseks minimaalset summat, nii et peate kas selle dollari numbri välja mõtlema või valima mõne muu pakkuja. Samuti vajate piisavalt raha IRA-s soovitud investeeringute ostmiseks. Mõnel investeerimisfondil on minimaalne investeering vähemalt 1000 dollarit; osadel investeeringutel pole üldse miinimume. Mõni maakler võtab investeeringute ostmisel või müümisel ka komisjonitasu, tavaliselt 5–10 dollarit. Kui investeerite investeerimisfondidesse või ETFidesse, maksate ka kulude suhe ja võimalik, et ka muud tasud. Hea uudis on see, et paljudel populaarsetel indeksfondidel on tasud väga madalad - mõned võtavad aastas 0,3% või vähem.

Meil on leht, mis on pühendatud IRA-sse investeerimiseks. Hea uudis on see, et IRA jaoks sobivate investeeringute valimiseks ei pea olema investeerimisekspert. Kuid kui olete selle pärast endiselt mures, võite isegi kaaluda oma IRA avamist robo-nõustajaga, kes valib teie investeeringud teie eesmärkide ja riskitaluvuse põhjal. Inspiratsiooni saamiseks näete meie parimaid robonõustajaid.

Jah. Oma raha viimine endise tööandja juures olevalt 401 (k) -lt IRA-le on lihtne protsess ning enamik 401 (k) ja IRA-teenuse pakkujaid on selle käsitsemiseks hästi varustatud. Kuidas see kõik töötab, saate teada meie 401 (k) ümbermineku juhendist.