8 sammu sunnitud pensionipõlve lahendamiseks

Sisu

• Kuidas sundpensioniga hakkama saada -
• "Firma" mehe või naise vana paradigma on surnud
• Kohandage oma kulude struktuuri kohe
• Ärge puudutage oma 401 (k)! Tõsiselt!
• Ärge unustage ümberpaigutatud IRA kasutamist
• Kontrollige oma abikaasa või partneri hüvitiste ulatust
• Kas peaksite väljaostma?
• See on raske, kuid ärge võtke seda isiklikult

Kuidas sundpensioniga hakkama saada -

Sun Life Financiali uuringu kohaselt sunnitakse üle 20% Ameerika töötajatest ennetähtaegselt pensionile jääma koondamiste, koondamiste ja seisakute tõttu. Ajastul, kus pensionid on läinud mööda teed ja sotsiaalkindlustuse tulevik on kaheldav, leitakse aruandes, et neil on sageli pool kuldseteks aastateks oodatud säästudest ja investeeringutest. Reutersi uudisteteenistus juhib tähelepanu sellele, et tulemused ei olnud täiesti üllatavad: pooled tulenesid ettevõtete tegevusest, kusjuures teine ​​sunniviisilise pensionilejäämise põhjus oli vigastus ja haigus; seal öeldi ka, et 10 protsenti naistest lahkus perekondlike kohustuste tõttu, meestest vaid kaks protsenti.

Selles samm-sammult artiklis anname teile suurepäraseid mõtteid selle kohta, kuidas sundpensioniga hakkama saada. Kuidas kaitsta oma investeeringuid, liikuda edasi ja alustada oma uut elu.

"Firma" mehe või naise vana paradigma on surnud

Tööstused, mis olid kunagi kõige heldemad, ei saanud vaevu endale lubada suurimat palka, mille nad töötajatele olid kuhjanud. Nüüd maksab praegune põlvkond nende vigade eest ettevõtete pankrotti. Näiteks lennutööstuses kurvastavad paljud mineviku kunagised kõrged palgad. Mida nad aga ei mõista, on see, et kui kogu USA-le nii mõelda, on kogu perekonnal palju parem olukord - arvestage, et üle riigi lendamine maksis kunagi tuhandeid dollareid (seda pole isegi inflatsiooniga kohandatud! ). Tänapäeval saavad ettevõtted ja pered murdosa kuludega reisida praktiliselt kõikjal riigis, mille tulemuseks on kõrgem elatustase kõigile väljaspool tööstust. (See ei tähenda, et sellises valdkonnas töötades ei saaks rikkaks saada. Lisateabe saamiseks lugege jaotist Jah, Virginia, ka võite olla rikas.)

Siiski on tagajärjed selged: ettevõtted saavad seda tootlikkuse kasvu tunda. Kellele kuuluvad ettevõtted? See on õige - üksikud aktsionärid; kõik alates teie vanaemast kuni kohaliku vabrikutööliseni ja Park Avenue'i suurejõulised juristid. Kui keskendute oma raha kasutamisele Ameerika, Inc. omandiõiguse omandamiseks, läheb teil pika aja jooksul tõenäoliselt väga-väga hästi.

Selle riigi suurepärane asi on see, et see sõltub individuaalsest valikust. Sellelt teekonnalt ei saa alustada enne, kui tunnistate sügaval sisimas, et ainus, kes suudab teie pensionile jääda, olete sina.

Kohandage oma kulude struktuuri kohe

Ainus suurim põhjus, miks inimesed ootamatu rahalise löögi tabamisel hätta jäävad, on see, et nad elavad täpselt nii, nagu nad enne elasid, ilma oma kulustruktuuri kohandamata. Sama maja maksmine. Sama auto makse. Sama luksus nagu $ 4 kohvi ja disainersalatid.

Selle asemel peaksite kohe katkestama kõik elutähtsad kulutused, isegi kui arvate, et saate neid endale lubada, kuni saate istuda ja pliiatsi paberile panna, et saada aimu, kus te tegelikult seisate. Pange oma juuksekohtumine edasi, proovige kõndida või rattaga sõita, kui te ei pea sõitma, ja võib-olla müüke see uus auto välja ja asendage see kena, kuid kasutatud autoga. Peamine on siin tagada, et teie netoväärtus ei hakkaks ninapidi sukelduma, kuna elate säästudest ja kulutate sularaha.

Võite kaaluda ajutise töö otsimist madalama palgaga töökohale, et hoida oma rahavoog tervena ja kaitsta oma perekonda. Mis iganes see ka pole, eesmärk pole siin karjäär, vaid oma bilansi kaitsmine, teenides piisavalt raha, mis koos kulude vähendamisega toob kaasa rahalise vee tallamise.

Ärge puudutage oma 401 (k)! Tõsiselt!

Harva on hea mõte varakult oma 401 (k) kontolt raha välja võtta, kuna teil on lühiajaline rahavoogude kriis. Arvestades, et teie väljamakseid ei maksustata mitte ainult tavapäraste määradega, vaid lisaks on neile lisaks veel kümme protsenti trahvimaksu - rääkimata sellest, et olete kaotanud kogu lisatasu, mille oleksite vahepeal teeninud - ja tõeline kaotatud rikkus on absoluutselt vapustav.

Ärge unustage ümberpaigutatud IRA kasutamist

Meie viimasele punktile toetudes on mõnel inimesel tohutu kiusatus lihtsalt oma pensioniplaanist raha välja käia. See oleks jällegi traagiline viga seoses teie pikaajalise rahalise eduga. Üks parimatest võimalustest on viia oma olemasolev 401 tuh vara üle uueks nn ümbermineku IRA-ks finantsasutuses, näiteks teie maaklerfirmas või pangas, või paigutada vahendid olemasolevasse IRA-sse. Ülemineku sooritamine ei maksa teile peenraha ja uuel IRA-l on tavaliselt rohkem investeerimisvalikuid kui 401 (k).

Kontrollige oma abikaasa või partneri hüvitiste ulatust

See on lühike ja täpne, kuid see on täiesti oluline. Mõnikord võite saada teavet abikaasa tööandja kaudu. Lisaks hinnalise investeerimiskapitali kokkuhoiule kulude vähendamise kaudu võib see aidata teid kaitsta ajal, mil üritate uue meditsiinilise või elutraagika korral leida uut tööd või karjääriteed. Tavaliselt peab teie abikaasa või partner lihtsalt personaliosakonnast küsima, et teada saada, millised võimalused neile on saadaval ja mis hinnaga

Üks asi, mida võiksite kaaluda, kui teie abikaasa tööandja seda ei paku, on invaliidsuskindlustus. See kaitseb teid ja teie perekonda tõsise puude korral. Tavaliselt on invaliidsuskindlustust kahte tüüpi: lühiajaline, mis hõlmab kahte nädalat kuni kaks aastat, ja pikaajaline, mis hõlmab rohkem kui kahte aastat. Põhimõtteliselt asendab see teie sissetulekut, kui te ei saa puude tõttu töötada, mis võib aidata teil vältida meditsiiniteenuste eest tasumiseks investeeringute ja pensionikontode likvideerimist.

Kas peaksite väljaostma?

Sageli pakub aktsionäride rahuldamiseks ettevõtte juhtkond töötajatele ennetähtaegseid väljaostupakette, meelitades neid ennetähtaegselt pensionile, vastutasuks eelnevalt kindlaksmääratud garanteeritud hüvitiste taseme eest, näiteks sularahamakse, eluaegsed annuiteedid jne. See on tegelikult suurepärane vahend, sest see võimaldab neil, kes soovivad välja tulla, seda teha keskmisest kõrgema kiirusega, mis omakorda rõõmustab neid, hoides samal ajal võimalikult palju töötajaid, kes soovivad jätkata tööd. Niisiis, kuidas saate teada, kas võtta ennetähtaegselt pensionile jäämise väljaostupakkumine või mitte?

Küsi endalt neid küsimusi ...

• Kas ma armastan seda, mida ma teen? Kas ma ilmun tööle millegi muu kui raha pärast või huvitab mind ainult palk? Kui vastus on viimane, võiksite väljaostu teha ja ennetähtaegselt pensionile jääda.
• Kas ma saaksin piisavalt kiiresti lisatööd leida, et väljaostu saaks lisada minu olemasolevatele pensionikontodele? Sularaha võib olla kena lisatõuge, mis võib targalt investeerides viia teid lähemale oma finantseesmärkidele.
• Kui kindel ma olen, et kui ma väljaostupakkumist ei võta, siis ikkagi koondatakse? Sageli lahkuvad töötajad, kes ei võta ennetähtaegselt pensionile jäämise väljaostupakkumisi ja koondatakse, murdosaga sellest, mida nad muidu oleksid saanud. Kahjuks on see lihtsalt koefitsientide mäng - kas teil on olemas see, mida ettevõte otsib, tuues spetsiifilisi oskuste komplekte, mida teised töötajad laialdaselt ei hoia? Kas oleks odavam töö kaotada ja asendada madalamapalgalise töötajaga? Kas olete finantsriskis, et seda riski võtta? Kui ei, võiksite kaaluda väljaostupakkumist ja minna ennetähtaegselt pensionile.

See on raske, kuid ärge võtke seda isiklikult

See on kõige raskem osa. Paljud inimesed peavad oma tööd identiteedi pikenduseks. Nad ei saa lahutada oma sisemist väärtust ja enesehinnangut sellest, mida nad teevad; maalikunstnik hindab oma edukust oma kogukonna vastuvõtul, ooperitäht publiku poolt ovatiivse kõne ajal esinevatel ovatsioonidel, ärijuht kasumist, mille ta ülemuseks muudab, ja tehasetöölisel tema toodetud toote kvaliteet. . Kui keegi ootamatult teie juurde tuleb ja ütleb: "Tänan, aga me lihtsalt ei vaja enam sind", võib see hävitada mitte ainult rahalisel, vaid ka emotsionaalsel tasandil.

Oluline on vaadata seda kui võimalust. Kas sa tahtsid, et see juhtuks? Ilmselt mitte. Kuid teil on nüüd võimalus oma elu kohandada ja korraldada see nii, nagu soovite; uus algus. Niikaua kui väldite vigu, mida oleme arutanud - oma 401 (k) väärtusest välja kasseerimine, sama kulustruktuuriga elamine, tööjõust eemal hoidmine, kui otsite „täiuslikku” tööd, selle asemel, et võtta midagi, mis teenib raha vahepeal - peaksite saama oma jalgadele maanduda. Vahepeal võiksite vaadata mõnda muud meie artiklit pensioni kohta ...

• Ellujäämine ja jõudsalt arenemine Ameerika uues pensionisüsteemis
• Kuus sammu rikaste pensionile jäämiseks
• 8 võimalust ennetähtaegse taganemistrahvi vältimiseks teie Roth IRA-l
• Traditsiooniline IRA vs Roth IRA