Kui vajate krediitkaardi leevendust, teadke võimalusi ja riske

Sisu

• Hinnake, kas raskuste programm on teie jaoks
• Mõelge registreerumise varjukülgedele
• Kuidas juhtida raskuste programmi
• Järgige rangelt programmi tingimusi
• Lülitage automaatsed maksed välja
• Kontrollige oma krediidiaruannet ja veenduge, et negatiivseid aruandeid poleks olnud
• Kui vajate, otsige pikemaajalist abi
• Koostage plaan, millal teie finantsolukord stabiliseerub

Paljud või kõik siin esiletoodud tooted on meie partneritelt, kes meile hüvitist maksavad. See võib mõjutada, millistest toodetest me kirjutame ning kus ja kuidas toode lehel kuvatakse. Kuid see ei mõjuta meie hinnanguid. Meie arvamused on meie endi omad. Siin on loetelu meie partneritest ja siit, kuidas me raha teenime.

Kuna pandeemia COVID-19 katkestab sissetulekud ja kitsendab pereeelarveid, on paljud ameeriklased võimaliku leevendusallikana otsinud krediitkaardiga seotud probleemiprogramme. Umbes 1 kuuest Ameerika kaardiomanikust (16%) proovis ainuüksi märtsis ja aprillis 2020 raskuste programmis osaleda, selgub uue NerdWalleti uuringust. Samas uuringus ütles enam kui kolmveerand Ameerika kaardiomanikest (77%), et COVID-19 on mõjutanud nende finantsolukorda.

Krediitkaardiprobleemid pakuvad finantsraskustes kaardiomanikele abi. Kergendusprogrammide kohane kergendus hõlmab selliseid asju nagu miinimummaksete edasilükkamine või intresside vältimine teatud aja jooksul. Need programmid võivad anda inimestele hädavajaliku hingamisruumi - kuid need ei sobi kõigile ja sellesse sattumine ei tähenda, et nende mured oleksid möödas.

Hinnake, kas raskuste programm on teie jaoks

Kui küsiti, mida nad teeksid kõigepealt, kui nad ei saaks oma krediitkaardi miinimumsummat katta kohe kättesaadava sularahaga, väidavad 42% kaardiomanikest, et võtaksid vajaliku raha hädaabisäästudest välja. Umbes kolmandik ütleb, et nad kutsuksid abi oma krediitkaardi väljaandjast.

Krediitkaardiga seotud probleemiprogramm on võimalus inimestele, kellel pole häid alternatiive - säästud, kulutatavad kulutused, mida nad saaksid oma eelarvest katta, või pere või sõbrad, kes võiksid raha laenata. See on parem kui maksete puudumine ja nende krediidi potentsiaalne purustamine. Kuid raskustes programmi astuvad isikud peaksid olema teadlikud võimalikest puudustest.

Mõelge registreerumise varjukülgedele

NerdWallet'i uuringu kohaselt nendest Ameerika kaardiomanikest, kes väidavad, et nad said 2020. aasta märtsis ja aprillis raskuste programmis osaleda (13%), on tohutu 90%, et nende kontodele tehti hiljem ebasoodsaid toiminguid.

Kui lähete raskuste programmi, tehke seda teades, et teie kaardi krediidilimiiti võidakse vähendada või teie konto ajutiselt külmutada. Kui otsustate, et programm on teie jaoks õige valik, saate oma rahanduse kaitsmiseks veel rohkem samme teha.

Kuidas juhtida raskuste programmi

Järgige rangelt programmi tingimusi

2020. aasta märtsis või aprillis raskustes programmi astunud USA kaardiomanike sõnul pakuti 77% -le miinimumnõuete vähendamist, vahele jätmist või edasilükkamist, 49% -le vähendatud või loobutud intressimakseid ja 26% -le viivistasudest loobumist. Ükskõik millise kokkuleppe saavutate, hoidke tehingu lõppu. Tingimuste eiramine võib teie abi tühistada.

Lülitage automaatsed maksed välja

Kui olete oma arvelduskontolt seadistanud automaatsed maksed, kustutage need käsitsi. See, et teie kaardi väljaandja ütleb, et saate miinimummakseid kolmeks kuuks edasi lükata, ei tähenda, et see tühistab kõik juba plaanitud maksed.

Kontrollige oma krediidiaruannet ja veenduge, et negatiivseid aruandeid poleks olnud

Koroonaviiruse abistamise, leevendamise ja majandusliku turvalisuse seadus näeb ette, et kui teie konto oli enne pandeemiat praegune (see tähendab, et te ei jäänud maksete taha) ja täidate raskustes kokkuleppe tingimusi, kajastatakse teie kontot endiselt praegusena krediidibüroodele.

Kontrollige krediidiaruandeid saidil AnnualCreditReport.com, alustades umbes 30 päeva pärast lepingu väljatöötamist, veendumaks, et negatiivseid aruandeid pole olnud. Kui negatiivseid märke on, pöörduge viivitamatult oma emitendi poole, et neid saaks parandada. Koroonaviiruse pandeemia tõttu on teil õigus saidilt igal nädalal - erinevalt aastastest - kuni 2021. aasta aprillini tasuta krediidiaruannetele, seega jälgige kindlasti oma aruandeid regulaarselt.

Kui vajate, otsige pikemaajalist abi

Krediitkaardiga seotud probleemiprogrammid on lühiajalised meetmed ja teie abi sõltub teie kaardi väljaandja poliitikast. Kui mõnest kuust kergendusest ei piisa, vaadake pikemaajalisi võimalusi - näiteks mittetulundusühingu krediidinõustamist - pigem varem kui hiljem.

Krediidinõustaja võib aidata teil otsustada, kas saate üldise eelarvestamise või võlahalduskavaga tarbijate võlgadest vabaneda või kas on mõttekas pankrotiavaldus esitada. Igaühe rahaline olukord on erinev ja mittetulundusühingu krediidinõustaja aitab teil välja selgitada järgmised sammud, mis sobivad kõige paremini teie ja teie olukorra jaoks.

Koostage plaan, millal teie finantsolukord stabiliseerub

See on miljonite ameeriklaste jaoks väljakutsuv aeg ja edasiseks kaalumine võib olla ülisuur. Kuid pärast olukorra stabiliseerumist on oluline koostada plaan, kuidas oma rahandusega hakkama saada, et tulevikus raskusi vältida.

Üks parimaid viise end tulevaste raskuste korral kaitsta on säästude tagasihoidmine. Kui olete taas jalule tõusnud, on ahvatlev pühendada kõik varusentsid allesjäänud kõrge intressiga võlgade võimalikult kiireks kustutamiseks. Kuid targem võib olla minimaalsete maksete tegemine krediitkaardiga, kuni saate luua väikese hädaabifondi.

Isikliku rahanduse eksperdid soovitavad sageli hädaabifondi, millel on piisavalt raha, et katta kolme kuni kuue kuu kulutused. Paljude leibkondade jaoks võib sellise reservi rajamine võtta aga parimalgi ajal aastaid. Nii et alustamiseks seadke madalam eesmärk - umbes 500 või 1000 dollarit. Sellest ei piisa sissetulekute pikaajalise kaotuse kandmiseks, kuid see võib aidata teil hädaolukorras ilma krediitkaardivõlga kogumata.

Kui olete hädaolukordadeks raha ära pannud, hakake tõsiselt ründama oma kõrge intressiga võlga, püüdes siiski sääste suurendada. Tõenäoliselt säästaksite rohkem intresse, kui suunaksite kõik võlgade tasumisele, kuid säästude olemasolu võib ebakindlas maailmas anda teile meelerahu.